《[历史同人]无限破产危机》 第1页 [ＢＧ同人] 《（历史同人）无限破产危机》作者：轻云淡【完结】 文案：【云凌被邀请参加“末日天灾”公测，结果成功生存百日，并获得“领主令牌”、“副职等级保留”、“黄金等级技能”奖励。 公测结束，她满心期待游戏正式运营，不料全球沦为游戏场…… 云.生活玩家.凌表示，她能怎么办？继续苟着呗。 身兼“高级裁缝”、“高级厨师”双职，她只想专注领地建设。】 ** 金融大佬云珞在线指导，帮助破产人群脱贫致富，实现人生逆袭。 【女主是系统，不是宿主】 #这是篇金融科普文# #阅读难度从低到高# #放飞自我作品# #跳章节可能导致看不懂# #本文内容不构成指导意见，操作需谨慎# 阅读须知： 1、金融历史衍生 2、快穿，全金融副本。副本背景架空，架的很空，具体看设定 3、女主金融大佬，在线指导小白脱贫 4、回归现实有CP（最后一个副本），快穿期间全程无cp 内容标签： 无限流 历史衍生 系统 快穿 搜索关键字：主角：云珞 ┃ 配角：下本开“末日领主” ┃ 其它： 作品简评： 月光族如何理财？低薪人群怎样改变窘境变有钱？遭遇中年危机如何应对？常见的金融陷阱如何规避？如何筹备充足的养老资金？怎样实现财务自由……金融大佬云珞在线指导，帮助破产人群脱贫致富，实现人生逆袭。 本文通过生活小故事讲述理财知识，构思奇特，切入点巧妙。内容通俗易懂，引人入胜，使人阅读的同时了解金融学常识。文章文笔流畅，趣味性十足，实用性超强，是一部不容错过的佳作。 第1章 月光族1 等待室里，新娘梁燕穿着洁白的纱裙坐在沙发上，手心隐隐出汗。 赵倩倩打趣，“婚礼还没开始，新娘已经等不及了？” “我都紧张死了，你还笑？”梁燕瞪了好朋友一眼，嗔道，“快帮我看看，妆花了没有。” 赵倩倩仔细端详，半天后给出肯定答复，“没有，很漂亮。” “那就好。”梁燕稍稍安心。 为了缓解情绪，她与好友闲聊起来，“大学毕业以后，你回了家乡，我留在这座城市打拼，已经好久不联系。这次结婚发请帖，还以为你不会来。” “你是我朋友。”赵倩倩认真道，“你结婚，我肯定得来。” 梁燕心里一暖。她知道，对方说的是实话。 这点从红包金额就能看出来。 今天有不少大学同学过来参加婚礼，关系一般的送300，关系不错的送500。偏这傻丫头，一下给了5000！ 梁燕又感动又无奈。 大学毕业后，两人在不同的城市生活。屈指一算，已经三年没见。 她本以为关系再好，仍是会产生隔阂，谁知赵倩倩来了这一出。 几乎是瞬间，她想起了大学时光。 “你啊，以前就这样大手大脚。”梁燕的脸上流露出怀念之色，“人来就行了，干嘛这么客气？” 赵倩倩理直气壮，“好朋友结婚，我高兴！” 见梁燕还要说什么，赵倩倩抢先一步问，“以咱俩的交情，送个5000块钱的红包怎么了？” “话不能这么说……”梁燕刚想劝，忽然一人敲门，并探出脑袋，“吉时快到了，新娘子准备好了吗？” 梁燕登时把要说的话忘了个精光。 赵倩倩见机迅速打招呼退场，“我去大厅等你。” 梁燕尚未来得及说话，她便一溜烟跑没影，明显怕被念叨。 梁燕失笑，“几年不见，脾气倒是跟以前一模一样。” ** 她不懂梁燕一分一厘攒钱的快乐，梁燕不懂她尽情花钱的喜悦。争辩到最后，还不是谁也说服不了谁？大喜的日子，何必多言？ 这样想着，赵倩倩进盥洗室整理衣服。 刚把水龙头打开，一个从未听过的女声在她耳边幽幽道，“你快破产了。” 赵倩倩一惊。 抬头打量镜中的自己，只见一个巴掌大的小人正坐在自己肩膀上。她肌肤雪白，五官俏丽，此刻穿着西装，又美又干练，像极了精致的布娃娃。 ……然而小人突然出现，突然说话，赵倩倩只觉得像恐怖片一样惊悚。 “你是谁？！”她强压下内心深处的恐惧，质问道。 “我叫云珞。”小人坐在肩膀上面不改色，嗓音淡漠，“出现在你的面前，是为了帮助你渡过难关。” 赵倩倩猛地出手，想要把诡谲的小人扔开。不料小人一动未动，她却扑了个空——镜子里明明看得见云珞，可就是摸不到！ 下一秒，云珞凭空消失，声音直接在宿主脑子里响起，“已经绑定，无法解绑，请宿主保持冷静。” 赵倩倩咬紧后槽牙，“流氓软件！” “宿主即将破产，我是来帮忙的。”云珞说。 “不需要！”赵倩倩无比冷漠，“做生意的商人才会破产，我只是普通小职员。” 云珞把宿主资料调出，“赵倩倩，今年26岁，在汽车销售服务4S店当销售员，月薪四五千。” “生长在单亲家庭，与母亲同住，目前母亲已退休。” 第2页 “工作三年，每个月工资发多少用多少，从没有结余。每年只有发年终奖的时候，手头稍微宽绰。但不出一个月，又会把钱花光。” “听说大学好友结婚，你特地请了假，赶来参加婚礼。恰巧公司提前发年终奖，你准备了极为丰厚的红包，并打算婚礼后在这座城市尽情游玩。” “是又怎么样？”赵倩倩一脸戒备，“我还年轻，没交男朋友，家里没负担，钱是自己赚的，想怎么花怎么花，不可以吗！” “你的带薪年假已经用完，请的是事假，会按天数扣工资。”云珞提醒，“建议放弃游玩计划，提前返回。” “我不要。”赵倩倩倔强，“要过怎样的生活，我自己说了算，别人没资格插手！” 这时，恰有一人进盥洗室。听见赵倩倩的宣言，她吓了一跳。接着奇怪地看了赵倩倩一眼，快步走远。 云珞：“宿主不用激动，我只负责给建议，要不要照做由你自己决定。” “寄居在宿主脑内时，可以用意念交流，避免其他人生疑。” “所谓破产，是指个人/公司不能偿债或资不抵债。系统认定的范围更广，包括但不限于……” “我只希望你能闭上嘴，假装自己不存在。”赵倩倩腹诽。 静默一瞬，云珞承诺，“除非宿主召唤，否则我不会再开口。” “这还差不多。”听见大厅主持人说“婚礼即将开始”，赵倩倩匆匆往外赶。 ** 新郎英俊，新娘秀美，婚礼现场一派喜庆祥和的氛围。 赵倩倩不是伴娘，只需在新人敬酒时陪着喝两杯，其他时间吃吃喝喝，好不快活。 只是面上装的若无其事，心里却颇为介怀。 系统为什么找上她？ 工作时认真工作，娱乐时放松娱乐，到底哪里不对？干嘛让她销假，提前回去？ 说什么快要破产，那就更加莫名其妙。她一不做生意，二不欠人钱，怎么破产？ 盘算来盘算去，赵倩倩认定，要么系统找错了人，要么那就是个辣鸡，信口开河。 想到这，她心里一松，表情随之舒缓。 ** 婚礼结束后，赵倩倩按照计划，在当地痛痛快快玩了三天。 直到钱包里只剩一百块，她才意犹未尽，打算返程。 三天过去了，什么事都没发生，赵倩倩渐渐把婚礼上发生的插曲抛在脑后——只要辣鸡系统闭口不言，不怒刷存在感，她可以假装系统不存在。 返程需要三个多小时。 到家时，赵倩倩拎着大包小包。虽然身体极度疲倦，可是精神上很满足。 “妈，我回来了。” 无人应答。 “出去散步了么？”赵倩倩嘟囔一句，回屋收拾行李。 行李箱刚打开，忽然接到电话，“您好，这里是第一人民医院，请问您是汪妍汪女士的家人吗？” 赵倩倩心底升起不祥的预感，迟疑着回答，“是，我是她的女儿。” “是这样的，汪女士来医院做身体检查，突然晕倒。” “经医院初步判断，是脑内的良性肿瘤压迫到神经，所以导致晕厥。” “这种情况下，建议立即动手术。我们已经为她办理了住院手续，您现在方便过来一趟吗？”对方问。 肿瘤？晕厥？动手术？赵倩倩一下子懵了。 她顾不得收拾，急声道，“哪间病房？我马上过去！” ** 医院。 赵倩倩的母亲汪妍安然入睡，赵倩倩则和医生在房间外交谈，了解情况。 “我妈什么时候知道自己脑子里有良性肿瘤？”赵倩倩声音艰涩。 医生告诉她，“大概半年前，汪女士视线模糊，看东西不清楚，所以到医院就诊。” “那时我们发现，她是由于肿瘤压迫视觉神经才导致视力障碍。” “因为是良性肿瘤，我们建议尽早手术切除。不过汪女士说，她想保守治疗，不愿意冒险。” “其实现在医学发达，汪女士50多岁，年纪不算大。身体条件允许的情况下，做手术是最佳方案。” “况且费用不高，手术费加住院费，最多五六万。切除肿瘤后，病人休息一段时间，又能像以前一样正常生活。” “一般来说，良性肿瘤不会恶变。但如果坚持不做手术，我们不排除良性肿瘤有发展成恶性肿瘤的可能。” 她妈哪是怕危险？分明是在担心手术费！ 赵倩倩听一句，脸白一分。听到最后面白如纸，哆嗦着问，“……变成恶性肿瘤会怎么样？” 医生坦言，“即便切除，也有可能多次复发。” 赵倩倩捂住嘴。 “有病要趁早医，以防小病拖成大病。您放心，这两天做手术来得及。”医生安慰。 赵倩倩定了定神，“我妈醒来后，我会跟她商量。” “那手术的事等病人苏醒后再说。”医生点点头，“麻烦您待会儿去柜台补交住院费用。” 赵倩倩指甲掐进肉里，客气地应了声，“好。” 交代完注意事项，医生离开。 赵倩倩进屋，背靠墙壁缓缓下滑，双目无神——钱包里只有101.5块，她哪来的钱交住院费用？ 一刹那，脑袋里空空荡荡，什么想法也没有。 第3页 过了片刻，赵倩倩冷静下来。她抓起手机，决定给梁燕打电话。 前几天刚送出五千作为红包，今天就跟对方商量，能不能退还一千、两千。光是想想，她就觉得脸皮发烫。 可是除了把钱要回来，还能怎么办？卡里没钱，钱包里没钱，别说动手术，连病房都住不起！ 想到母亲还在昏迷，赵倩倩顾不得要面子，硬着头皮给好友打电话。 “您好，您拨打的用户已关机……” 赵倩倩心里一突。 她冷不丁记起，梁燕跟她提过，婚礼结束后要开始为期两星期的度蜜月。为了防止工作打扰，夫妻俩会把手机关机。 也就是说，蜜月期间她找梁燕是找不到人的。 想明白后，赵倩倩眼前一黑。 事实上，把钱花到只剩一百，这种事干过不止一次。过去只需老老实实下班回家，等着下个月工资到账，就又可以浪浪浪。 然而这次没钱的时候恰巧遇上家人生病，这才把她逼急了。 望着通讯录名单，赵倩倩把心一横，决定向同事开口借钱。 谁知—— “年终奖到账，我买了理财。目前大额资金取不出来，手上只有五六百饭钱。” “为了买房，我借钱交首付，这会儿背了一屁股债，手里没有闲钱。抱歉，帮不了你。” “问我借钱？你在开玩笑？我哪有啊！年终奖？到账的当天晚上就去商场买了最新款手机、电脑，早就花了！” 还有的没接电话，也不知是人不在还是故意不接。 赵倩倩手脚冰冷，整个人如坠冰窟。在此之前她从未想过，有一天自己会因为区区一千块钱焦头烂额。 第2章 月光族2 事实上除了问同事借钱，还有别的办法，不过放在赵倩倩身上行不通。 比如信用卡取现，她没信用卡。 比如网络贷款，只要用户申请，网站立即放款35万。她曾经被判定为合格用户，拥有快速放款资格，后来担心账户丢失、莫名其妙背债，特地关闭相关功能，因此这条路被堵死。 比如找亲朋好友帮忙。可除了母亲，她没有别的亲人。至于朋友，相熟的只有梁燕和同事。此刻要么找不到人，要么各有难处。 赵倩倩把认识的人回想了一遍，最后发现，没有一人可以求助！ 盘算到后来，心底隐隐有些绝望。 更让她抓狂的是，如果结婚红包没给五千，如果婚礼结束后立即返回，如果没胡吃海喝乱买东西，此刻就不会陷入这样的窘境。 “宿主即将破产，我是来帮忙的……” 猛然间，赵倩倩想起了小人说过的话。她心里一震，当即在脑海里呼喊， “云珞，你还在吗？” 云珞：“在。” 赵倩倩像是溺水之人抓住了最后一根浮萍，急急道，“你不是说会帮我？拜托，告诉我该怎么做！” 提问的同时，她屏住呼吸，不安等待。深怕小人因为她先前态度不好，就不理她。 云珞：“宿主名下无任何资产，手上现金总共101.5元。要想迅速弄到钱，有点困难。” 赵倩倩被说的老脸一红。不过目前自家是什么情况她心知肚明，因此硬着头皮追问，“只是困难，不是不可能，对吧？你有什么提议？” 云珞回答，“向公司说明情况，请求预支下个月工资。” 赵倩倩微怔，随即忙不迭掏出手机，打电话给公司财务。 片刻后，她放下手机，如释重负，“财务答应了，她说明天上班后会把下个月基础工资打给我。” 销售员月收入分为两部分，一部分是基础工资，一部分是提成。 其中基础工资是固定的，提成跟当月业绩挂钩。财务说把基础工资打过来，就是给她打款3500元现金。 至于医生让今天缴费，怎么拖到明天……赵倩倩咬着牙想，豁出脸面不要，放低姿态求一求，应该是能通融的。 但是，低声下气求人的滋味真的不好受。 赵倩倩长这么大，生平第一次觉得，手里不能没钱。 胡思乱想间，云珞又道，“你身上没钱，你妈呢？” 赵倩倩被点醒，立时惊喜交加地喊出声，“我妈银行卡里有两万存款！” 她以为自己即将获救，情不自禁扬起一抹微笑。倏的想起了什么，笑容逐渐僵硬，“……可是我不知道密码。” 自己的钱自己支配，家长的钱家长支配。她从来没想过，要问清亲人银行卡密码，以备不时之需。 “用生日、身份证尾数、常用数字一个个试。”云珞提醒，“另外翻她的钱包，里面说不定有现金。” 赵倩倩小鸡啄米似的点头，并迅速照办。 天无绝人之路。 翻了半天，赵倩倩终于在母亲的钱包里找到五张百元大钞，把住院费用结清。 缴纳完费用，她瘫坐在病房椅子上，整个人快虚脱。 “你知道吗？”赵倩倩声音缥缈，“刚才为了凑钱，我甚至有想过要不要花一百块买份意外保险，把受益人设置成我妈。” 如果作为局外人听说这件事，她一定会笑那人傻。可是轮到自己，她居然有认真考虑过。 云珞：“买意外险没用，自杀不赔。” 赵倩倩，“……” 突然怀疑自己是野鸡大学毕业，要不就是买来的学位证书。 第4页 智商太感人，她都快哭了。 ** 第二天早上，汪妍从昏迷中醒转。 “妈，感觉好点了吗？”赵倩倩整夜寸步不离地照看着。见病患醒来，立即把人扶起，“饿了吗？要不要吃点什么？” “我……你……怎么……”汪妍刚醒，人还迷糊着。 “你昏过去了，是医院给你办的住院手续，也是他们通知我过来照顾您。”赵倩倩把医生的诊断复述了一遍，末了又气又急，“你生了病怎么也不告诉我？知道我接到电话时，心里有多着急吗！” 汪妍呐呐道，“你平常工作那么忙，我不想给你添麻烦……” 赵倩倩：亲妈要动手术，谁还管工作不工作？！ 她不想冲刚醒的病患撒气，只得闷声道，“不管怎么样，还是应该说一声。我知道了，也好帮忙凑手术费。” “不用不用。”汪妍连连摆手，“手术费的事我能解决。你赚的钱，你自己留着花。” 赵倩倩不信，“每个月只有两三千的退休工资，你要怎么解决？我听医生说，手术费加住院费，合起来要五六万！” “没事，我能行。”汪妍撇过头，不敢看女儿，“我托人找了份保洁工作，一周工作五天，一个月有两千五呢。” “加上退休工资，每个月能拿五千。我省着点花，稍微攒一攒，一年就能存够。” 赵倩倩脸上没有一丝血色，嘴皮子直哆嗦，“医生说肿瘤压迫视觉神经，会导致视力障碍，就这样你还想出去工作？” “万一劳累过度，又晕倒怎么办？” “不是说腰酸背痛，再也干不动体力活？为什么说话不算话，退休后又出去找工作！” 汪妍辩解，“保洁工作不辛苦，很轻松的……不会影响身体状况。” “反正我整天闲在家里，没什么事做，出去活动活动也好。” “你啊就跟之前一样，吃点好吃的，买点好看的衣服，开开心心过日子。其他事妈会看着办，不用你操心。” 赵倩倩快哭了，她崩溃大喊，“医生说良性肿瘤可能发展成恶性肿瘤，我怎么放的下心！” 汪妍小声道，“等妈拿两份工资，攒钱不用太久……最多往后拖一年，没事的。” 赵倩倩没忍住，眼泪“啪嗒”一声掉下来。 退休后还要出去工作，难道不辛苦？ 眼睛看不清还要一周上五天班，难道身体吃得消？ 拖一年就要再冒一年的风险，难道她妈不清楚？ 说到底，还是因为没钱。 她们需要钱支付医药费，银行卡里存款只有两万，所以要想尽一切办法去筹集。 跟命比起来，辛苦算不了什么。 怪只怪她没用，毕业后大手大脚，一点钱没存下来。如果她能一口气拿出五万、甚至十万，她妈根本不用勉强自己吃这个苦！ “你这孩子，怎么还哭了？”汪妍手忙脚乱帮女儿擦眼泪。 “妈，对不起，真的对不起！”赵倩倩泣不成声。 “跟我说对不起干什么？”汪妍不以为然，“人老了，身体器官出毛病是正常的。事情没发生前，咱们哪能提前预料到？” “发现得病，治好就行了，多大点事？” 尽管汪妍一直用轻描淡写的口吻，但赵倩倩依旧自责不已。 她没办法成为母亲的依靠，所以母亲必须靠自己——这个认知像烙铁一样烙在她心上。 胸闷气短，浑身难受，可是毫无办法。没钱就是没钱，需要用的时候，没办法凭空变出来。 赵倩倩一把抱住母亲，哽咽道，“以后我不会再大手大脚，月月把钱花光，我保证！” 汪妍慈爱地搂着女儿，“倩倩长大了，知道省钱了，妈很高兴。” 赵倩倩又说，“拿到工资后，我要把钱都省下来！然后尽快存够钱，让你做手术。” “好好好。”汪妍欣慰地笑了。 ** 母女俩聊了许久，赵倩倩才擦干眼泪，准备早餐。 饭毕，汪妍感到疲倦，重新躺下休息。 赵倩倩看着镜子里眼睛肿胀的自己，拧干毛巾冷敷。 这时，手机收到短信通知，“您的账户转入3100元。” 赵倩倩扫了一眼，皱眉，“基础工资3500，怎么是3100？该不会打错了？” “是3100没错。”西装小人突兀出现在她的肩头。 赵倩倩吓了一跳，差点大叫出声。等看清是云珞才冷静下来。 “为什么？”她在心里提问。 云珞：“你忘了？你去参加婚礼，请的是事假，会按天数扣工资。每月26个工作日，扣除3天休假，实际工作23天，那么这个月的基础工资就是3500/26*23=3096。打款没问题，还凑了整。” 赵倩倩，“……” 正是急需用钱的时候，月收入硬生生少掉四百，心脏隐隐作痛。 赵倩倩不想再看见那串糟心的数字，挪开视线，叹了口气，“算了，今后引以为戒。” 云珞晃荡脚丫子，“少四百块钱就心疼了？那三天吃喝玩，外加购买纪念品，足足花了四千。如果算上来回路费，五千没了。” 赵倩倩：求别提。 她怕忍不住掐死那个没脑子的自己。 “要是听你的，早点回来就好了。”赵倩倩无比懊悔，“这样手里还能多剩点。” 第5页 刚把毛巾拧干，她灵光一闪，希冀地看向云珞，“手术费六万，目前存款只有两万，你有没有办法尽快凑齐？” 云珞告诉她，“你妈能拿退休金，说明年轻的时候交过社保。社保里除了养老保险，还有医疗保险。肿瘤切除手术是赔付项，可以报销。” “虽说地区、医院、用药不同，报销额度略有差异，但报销70%不成问题。” “换句话说，六万块钱的手术费，你们只需要支付1.8万。” 闻言，赵倩倩目瞪口呆。 她莫名觉得，刚才真情实感哭过一场的自己仿佛活体智障…… 第3章 月光族3 呆愣许久，赵倩倩问，“之前为什么不说？” 云珞：“因为宿主让我别说话，假装不存在。” 所以宿主问什么，她答什么。宿主不问，她就当不知道。 “取消！那句话取消！”赵倩倩忙不迭更正，“以后如果我做错了事，或者你想到了什么好主意，不用犹豫，立即提醒。” 她宁可因为小人突然说话受惊吓，也不想再次被绝望无助的情绪包围。 云珞颔首，表示她知道了。 想了想，赵倩倩又问，“这次为什么出现？” 云珞抬眸，“宿主不是问我，打款金额为什么是3100元？” 赵.其实是在自言自语.倩倩昧着良心点头，“对，我是问了。” 云珞：“所以现身解答。” 赵倩倩鼓励，“助人为乐是很好的习惯，一定要保持！” 云珞不置可否，下一秒消失不见。 “人呢？”赵倩倩一惊。 “事情解决了，打算进入休眠状态。”云珞打着哈欠说。 休眠？！ 赵倩倩焦急不已，“等等，你先把话说清楚，医疗费要怎么报销？” “看地区，看医院。”云珞懒洋洋道。 “有些缴费时刷医保卡，直接减免。比如医药费一万，付费只需支付三千。” “有些先垫付，申报后返还。比如医药费一万，先支付全部费用。之后拿着材料去市医保中心审核，领取报销款七千。” “如果需要垫付，拿着家里的房产证去银行办理抵押贷款。贷款金额不大，房产无贷款，快则35天，慢则15天，银行就会放款。” “等会儿！你等会儿！我拿笔记一下。”一时之间找不到纸笔，赵倩倩索性取出口红，记在镜子上。 “直接减免……垫付……拿房产证去银行办理抵押贷款……” 记录完关键信息，她追问，“休眠状态持续多久？如果有事，我要怎么找你？” 云珞告诉她，“叫名字就行，听见了我会出现。” 赵倩倩这才安心。 不多时，耳边恢复宁静，系统再没有出声。 赵倩倩望着镜子上歪七扭八、匆忙记下的文字，心情极其复杂。 她生平第一次觉得，自己应该抽空学点理财知识。什么都不懂，什么都不会，遇事跟个文盲似的，老这样也不是办法。 ** 知道怎么做后，就不用没头苍蝇似的到处乱转。 赵倩倩收拾了下仪容，再把镜面擦干净，接着找医生做进一步咨询。 当她问起社保时，医生不假思索回道，“有社保当然不用自己承担所有费用。缴费的时候，社保基金负责的那部分会自动扣除，你只需要支付剩余部分。” 也就是说直接减，不用垫付？ 赵倩倩心脏砰砰直跳。她屏住呼吸，又问，“这样的话，大概需要承担几成费用？” 医生回答，“A类检查、用药是全报；B类检查、用药报销80%，自费20%；C类检查、用药全部自费。” “在不影响恢复效果的前提下，尽量使用社保用药，再加上手术费、住院费，大致能少80%费用。” “当然，这只是初步估算，具体还得看情况。” “如果除了社保，病人还购买了商业保险，那么赔付金额更高，患者及其家属不用额外出钱也是有可能的。” 自费20%，这比云珞预计的更乐观。 赵倩倩眉目舒展，如释重负，“我明白了。我跟我妈商量下，看什么时候动手术。” ** 听说存款足够，立即就能动手术，汪妍喜出望外。她抓着女儿的手，连连问，“有社保，医药费可以减免？你不是跟我开玩笑？” “是真的。”赵倩倩轻声安慰，“我问过，交社保的人都能享受这福利。先前咱们不知道，才以为费用都得自己出。” 六万块钱，对于她们家来说是挺大一笔开支。如今事情能顺利解决，汪妍高兴的直念“菩萨保佑”。 事情初步告一段落，赵倩倩轻松许多。 在这短短的一天一夜里，其他人根本无法想象，她的内心是多么煎熬！ 以前总以为自己年轻，每月工资吃光用光，不给母亲添麻烦就很好。 现在却发现，只做到这些远远不够。母亲正在老去，家里条件一般，万一有个头疼脑热，没点存款真的应付不来。 这些问题其实一直都存在。 只是从前没遇上，她就没细想。如今遇上了，忙的焦头烂额，差点撑不过去，她终于意识到存钱的必要性。 ** 商量后，母女俩一致同意，要尽快做手术，越快越好。 第6页 告知医生，对方回答，“最快也要后天下午。” 赵倩倩觉得时间有点晚，但也无可奈何，只能听从院方安排。 回到病房，她告诉母亲手术时间。 刚说完，汪妍便催促道，“我这儿没什么事，你赶紧回去上班吧。” 赵倩倩不肯，“那怎么行！你一个人在医院，都没个人照看。要是渴了要喝水，饿了要买饭，谁给你跑腿？” “我是来住院的，又不是来享福的，哪儿那么多事？”汪妍不以为意，“渴了自己会起床倒水，饿了就吃医院盒饭，方便的很。” 赵倩倩想说什么，话到嘴边却说不出口。 如果她有钱，她可以无视被扣的工资，继续请事假，之后在医院陪伴母亲，直至康复。 如果她有钱，公司不批假，可以请一名护工帮忙照看。 如果她很有钱很有钱，公司不批假，她可以把工作辞了，安安心心在医院待一两个月。 可是她没钱，还预支了下个月工资。 …… 赵倩倩嘴唇动了动，最后说的却是，“我去上班，下班后再过来看你。” 钱到用时方恨少，被贫穷裹挟的人生，就是这么无奈。 “你工作那么累，下班后跑过来干嘛？”汪妍连连摆手，嫌弃道，“下班就回去好好休息。我在病房里躺着，出不了什么事。” 母亲生病，身为子女，她竟然连最基本的陪伴都做不到！ 赵倩倩心酸，想哭。 ** 拗不过母亲，再加上手头确实吃紧，最终赵倩倩选择回去上班。 到达公司，同事问起情况如何，赵倩倩简单说明。 同事们唏嘘不已。 “要不怎么说一人生病，全家返贫？现在这个社会，真的病不起。” “老话说得好，得什么别得病，缺什么别缺钱。平常没事就算了，真要遇上什么事，就像被卡住脖子，逼得人喘不过气！” “所以不管怎么样，一定要存钱。关键时刻，这钱能救命！” “我倒是觉得保险得跟上。商业健康险，一年一两百，也不贵。没事就当吃了顿饭，买了件衣服。要是有事，有保险能省好几万！” 这些话同事们以前也说过，只是赵倩倩从来不往心里去。她总想着，意外只会发生在别人身上，跟自己没关系。 然而经历过亲人住院，她突然发现，同事们说的都是金玉良言。 大概只有吃过没钱的苦、受过没钱的罪，才能明白简简单单的一句劝告里，到底蕴含着多少血泪。 赵倩倩不欲多谈，只说，“人没事就好。” 顾客进门，同事们各自散开。 赵倩倩去找财务补交申请——先前预支工资的时候，对方可是专门交代过，上班后要补填申请表。 填写表格时，财务问，“今天上午有事，多休了半天，这个怎么算？” 如果是以往，赵倩倩肯定大手一挥，豪迈表示，“直接扣半天工资。” 而现在，算算兜里那些钱，她面无表情，“这周日补半天班。” 本来就是单休，还要专程赶到公司补缺勤，是个人都心里窝火。但现实就是这么残酷，要么补缺勤，要么扣钱，没有其他选择。 比起工资被扣，赵倩倩宁可辛苦一点。 “那行，记得打卡做好记录。”财务叮嘱。 “我知道。”赵倩倩应了声，走出办公室。 ** 不知不觉，时间已近中午。 4S店周围餐馆极少，饭菜又贵又不好吃。赵倩倩习惯性掏出手机，准备点外卖。 “噼里啪啦”点了一堆，快要提交订单时，发现总金额36。 赵倩倩沉默。 她返回点单页面，删除部分菜品。 浏览新的订单，发现只差两块钱就能享受更多优惠，再回头添加。 加加减减，折腾了十多分钟，终于提交订单、付款。 而订单金额，也从36顺利降到24。 放下手机，赵倩倩心里一阵悲凉。 一想到以后都得这么精打细算地过日子，她就觉得害怕。可要是不这么做，怎么存的下钱？怎么打消她妈出去工作的念头？ 她还年轻，她吃苦总比妈妈吃苦要好。 赵倩倩下定决心，一定要省吃俭用，一定要多多存钱。 ** 晚上下班后，赵倩倩先去医院看望母亲。 刚进门，就见汪妍在吃晚餐。 粗粗扫了一眼，赵倩倩便皱紧眉头——那是一餐盒饭，里面有三样蔬菜，肉沫少的可怜，米饭也硬邦邦的。 她看不下去，忍不住跨步上前，“妈，别吃了，我出去重新买。” “不用。”汪妍坚称，“我身体不好，得吃清淡些，不能沾荤腥。” 赵倩倩心里清楚，这不是真心话。母亲平常非常喜欢吃荤菜，没肉甚至吃不下饭。 “过两天就要动手术了，吃点好的，才能尽快恢复。”她一边说，一边凑上前，想要取走盒饭。 汪妍死死护住，不让女儿得逞，“我吃着挺好的，不用麻烦。” “这么点钱不用省。”赵倩倩态度坚决。 汪妍脱口而出，“做完手术，家里的存款就花光了！怎么能不省着点！” 作者有话要说： 病情不同，地区不同，医院不同，用药不同，社保报销60%90%不等。 第7页 另外各地政策不太一样，具体情况具体分析。 ** 阅读须知： 1、美国、日本、荷兰等多国金融历史衍生 2、快穿，全金融副本。副本背景架空，架的很空，具体看设定 3、女主金融大佬，在线指导小白脱贫 4、回归现实有CP（最后一个副本），快穿期间全程无cp 文案写的很清楚，你们看一下啊…… ** 来自评论区读者的科普 肿瘤分良性恶性，恶性肿瘤俗称癌症，不过并非所有恶性肿瘤都称为x癌，比如骨肉瘤、淋巴瘤、白血病。 恶性肿瘤本身也有恶性程度高低之分，一般恶性程度越高，越容易转移，愈后越差。 也和肿瘤位置相关，长在脑干的肿瘤无论什么性质都很凶险，开刀风险也大，侵犯或者压迫脊髓的肿瘤良性恶性都容易致瘫 【作者不是医学专业，写之前查了资料，但对肿瘤的理解好像还是有误_||】 【生了病怎么治上医院问医生，本文主要告诉大家看病的钱从哪来……】 第4章 月光族4 空气突然变得很安静。 汪妍露出懊恼之色，一副说错话的表情。 赵倩倩白着脸，咬着唇，想说什么又忍住了。 在母亲眼里，她的确一贯大手大脚。虽说想改，也夸下海口要存钱，可是没采取行动前，谁知道真的假的！ 家里两人，一个特别能花，工资拿到多少花多少，另一个可不得省着点，多攒点？ 说来说去，是她活的太恣意、太潇洒，所以母亲身上的担子才会那么重。如果她有三五万存款能应急，母亲没必要在吃的上面苛待自己。 想明白后，赵倩倩的面色越发苍白，勉强一笑，“那你好好休息，我先回去了，明天再来看你。” “哎——”汪妍想挽留，又不知该说些什么。 女儿花钱花的开心，她乐意宠着。但其实她始终弄不明白，如今的年轻人怎么敢月月把薪水花光。换做她，那是万万不敢的。 没有存款就没有安全感。存款应急后清空，之后必须省吃俭用，再存一些。这些简单质朴的理财观念深入骨髓，轻易无法改变。 哪怕女儿不理解，她也想这么做。 ** 在她不把五千块当钱、随手送出时，她的亲人却为了节约五块、十块，吃着难吃的饭菜。 赵倩倩难受极了，几乎是飞奔着逃离病房。 夜幕降临，华灯初上，她看着万家灯火，心中无比茫然。 这几天发生了太多事，她想审视下自己的人生。可只要一回想，就会记起大手大脚浪费钱的事例。 然后……呼吸一滞，心痛到无法呼吸。 为什么当初自己会那么不懂事？ 为什么大学时期梁燕规劝自己，没有听进去？ 为什么同事聊天谈到理财，没有跟着好好学一学？ 悔恨、懊恼交织在一起，简直要把她撕裂。 赵倩倩浑浑噩噩走回去，脑子里一片空白，过了半个小时才到家。 屋子里漆黑一片，寂静的可怕。 下班后跑医院，离开医院后走回家。这会儿都快七点了，她还没吃上热乎饭。 屋子里，行李箱大开，也没来得及整理。 旅游结束，刚到家就接到医院电话。在医院待了一宿，上午找医生咨询，下午回公司上班，直到此刻才重新回到家中。 赵倩倩心中蓦然升起恍如隔世之感。送出几千块钱的红包，请假旅游，肆意买纪念品，遥远的像是上辈子的事。 叹了口气，她认命地拿起手机点外卖。 整理行李、吃晚饭、梳洗，全部收拾好后已经是晚上十点。 赵倩倩躺在床上，毫无睡意。她试着呼唤，“云珞，你在吗？” “在。”云珞秒回。说话的同时，小人出现在枕头边。 “不是说要休眠？”赵倩倩好奇。 “休眠六小时后重新待机。”云珞说。 ……她以为会休眠一两星期。 赵倩倩心下稍安。接着，她小心翼翼地提出请求，“我想改变自己，想学理财，你能教我吗？” “可以。”云珞说。 赵倩倩大喜，一骨碌爬起来，“谢谢你！我一定好好学！” “要学理财其实不难。”云珞靠坐在枕头上。 赵倩倩迅速起身，翻出纸笔，作聆听状。 云珞沉声道，“第一步，拿起手机。” “第二步，打开搜索引擎。” “第三步，输入‘月薪4000如何理财’。” “第四步，阅读页面所有信息。” 赵倩倩，“……” 握笔的手隐隐有些颤抖。 云珞继续说，“如果觉得掌握了基础技巧，可以换关键词搜索。” “比如‘理财法则’，‘月光族怎么存钱’，‘新手怎样学理财’。” “你也可以搜索‘毕业三年应该有多少存款’。看看同龄人的现状，以此激励自己。” “自学？”赵倩倩迟疑。 云珞告诉她，“你现在什么都不懂，什么都不会，得从最基础的学起。这些知识看过就能理解，不用别人教。” “要是看完不明白，可以问你吗？”赵倩倩略有些忐忑。面对未知事物，她毫无信心。 第8页 “可以。”云珞应下。 赵倩倩这才安心。 拿起手机，依言搜索。 最先输入的是“理财法则”。赵倩倩思忖，这词听起来像是总结，应该比较好学。 按下确定，手机页面倏然跳出无数链接。 赵倩倩点开第一篇，就见文章里详细讲述了理财法则—— 1、支出=收入储蓄 月初领取薪水，支付完日常开销够，月末将剩余现金存入银行。但是这么做，每个月开销巨大，导致工资所剩无几。如果拿到工资先存30%，剩下的70%随意花销，钱依旧够用，存款会越来越多。 2、收入3分法 每月收到工资，先均匀地分成3份。 一份用于生活，支付房租、水电、通讯、伙食费等必要开支。 一份储蓄。 一份作为圆梦资金，自由使用。比如存一年，找机会出去旅游，或者添置衣裤鞋，或者参加培训、考证。 3、4321法则 家庭收入的40%用于房贷及其他方面的投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备不时之需，10%用于保险。 4、双十定律 家庭保险额度应为家庭年收入的10倍，保费支出应为家庭年收入的10%。 家庭成员间保费配比应当遵守6：3：1原则。为家里最主要收入来源成员购买保险的保费和保额应占整个家庭保险资产的60%，为次要收入来源成员购买的保险占30%，为孩子购买的保险比例为10%。 除此以外，文章还讲述了记账、设置年预算、月预算的重要性。道理浅显，通俗易懂。 赵倩倩仿佛打开了新世界的大门，如饥似渴地阅读起来。 不知不觉，一个小时过去了。 云珞提醒，“宿主注意休息，明天要早起上班。” “这些文章写的真好。要是早一点看见，我就不用吃苦头了。”赵倩倩心有戚戚，感触颇深。 云珞瞥了一眼，发现屏幕上的文字显示，“……你永远不知道明天和意外哪个先来。当你需要钱的时候，钱包和银行卡却空空如也怎么办？所以从拿到第一份工资起，大家便要建立储蓄的意识。” 可不就是赵倩倩的真实写照！ “种一棵树最好的时间是十年前，其次是现在。26岁觉醒，不算太晚。”云珞嗓音缥缈，“这辈子，你可以不会读书，但不能不跟钱打交道。” “要加油了。”赵倩倩痛下决心，盖上被子睡觉。 ** 翌日，赵倩倩6点40起床。洗漱完毕出门，接着在街边小摊买早餐。 “老板，要个煎饼。” 老板是个黑皮肤汉子，他瓮声瓮气道，“要不要加里脊、火腿、午餐肉？也可以加个鸡蛋。” 赵倩倩平常会选择加蛋加里脊，可今天，她忍痛回绝，“不用，在减肥。” 闻言，老板闷头做煎饼。 不多时，煎饼出锅。赵倩倩拎着早餐，匆匆赶去车站坐公交。 往常坐车等了很久都等不到，她嫌麻烦，就会拦下一辆的车前往公司。她是这么想的，打车总比迟到扣款要好。 日子久了习以为常，也不觉得打车浪费钱。 可今天，她特地上闹铃起了个大早，为的就是防止高峰期塞车，公交久候不至。 站在车站，赵倩倩吃着早餐，并不时张望。 云珞冷不丁开口，“宿主，取出手机。” 声音突兀响起，赵倩倩动作随之一顿。不过没多久她就恢复镇定，依言掏出手机。 “搜索‘公交app’。”云珞指示。 赵倩倩不解其意，可还是照做。 app很快下载到手机里，并安装完成。输入所在城市，输入等候车号，手机屏幕忽然跳出路线、站点、距离最近一辆公交车在哪儿、几分钟到站。 赵倩倩瞪大眼睛，世间竟有如此等车神器！ 云珞：“这款软件可以查询300多个地级市公交路线，软件使用完全免费，查询过程需要流量。” “等到软件显示还有1分钟到站，收拾好物品，准备上车。” 赵倩倩见手机屏幕显示“3站/5分钟”，意思是下一辆公交车距离所在站台3站，开过来需要5分钟，终于能安安心心吃早餐。 啃了一会儿，app提示，“汽车还有1分钟到站。” 赵倩倩收起早餐，做好上车准备。 数十秒后，公交车准时停在她面前。 上车、打卡，发现此时不是高峰期，车上有好几张空位。 赵倩倩随便找了张位置坐下，继续吃早餐。 ** 一晃到了午饭时间。 赵倩倩照例点了外卖，然后拿出小本本，认真写下，“x年x月，早餐5元，午餐外卖25元。” “自己带饭更省钱。”神出鬼没的系统再次出声提醒。 赵倩倩羞赧，“我不会做。” “白面包里面夹肉夹生菜，就变成了三明治，有什么会不会的。”云珞说。 赵倩倩，“……” 系统说的好有道理，她竟无言以对。 “如果只是偶尔吃一顿，方便面也是不错的选择。”云珞又道。 赵倩倩：“谢谢，但我不想天天啃三明治、吃方便面，这样太悲惨了。” 云珞不勉强：“系统只负责给建议，要不要采纳由宿主决定。” 赵倩倩态度坚决，“其他方面可以省，饭还是得好好吃。” 第9页 云珞收声，不再说话。 作者有话要说： 掌上出行（又名掌上公交），真的是神器。 理财法则摘自度娘，内容有增减。 ** 来自评论区读者的科普： 部分手术无法立即医保减免，需自行垫付事后凭单据报销。（如跨省治疗，为了好大夫去异地的大医院什么的） 另外术后用药不一定在医保报销范围内，比如一些进口药，但是医生会给开，必须要用，也不是他们赚烂钱，是真的效果和国产药差很多，我见过为了省钱用国产药病人及其痛苦且恢复不好的（神经类手术）。 总之，虽然有医保了，大家还是努力攒钱别月光，钱是人的脊梁骨和胆气。有能力的话，买点商业补充保险也挺好的（管一些医保不给报的费用） 【总结的很到位，放在作话给大家普及常识】 ** 另一位读者的科普 商业险这块投保是有限制的，保费和年龄、健康状况、职业类别都有关系的。 确诊了再投保是直接拒保的，隐瞒病情投保会拒绝赔偿。 因投保之前得过的病症引发疾病需要理赔也不一定能全部赔偿，有一定几率会拒赔。 【这位补充的也都对】 【评论区大佬太多，以后作话比正文长可怎么办（托腮沉思）】 第5章 月光族5 下午三点刚过，送走顾客，同事沈念之凑过来，“我饿了，咱们拼单点外卖吧？” 赵倩倩心头警铃大作。 沈念之，就是那位年终奖才到手、当天晚上就花个精光的女侠。 赵倩倩不动声色地回道，“我要减肥。” 沈念之莫名觉得好笑，“你又不胖，干嘛学人家减肥？” 不胖，可是我穷。 赵倩倩面无表情，再次拒绝，“我不打算点下午茶，你找别人吧。” “除了你，还能找谁？”沈念之语气幽怨。 “要么一门心思攒钱，一分钱恨不得分成两半花，最大的兴趣是买理财。要么背了房贷，三十年翻不了身。” “只有你跟我没什么负担，想吃就吃，想喝就喝。” 赵倩倩：……其实我没你想的那么洒脱。 但沈念之认准了她，不停劝说。 赵倩倩无动于衷。 半晌，沈念之耷拉着肩膀，一阵气馁，“看来你是铁了心要减肥。” 哪怕她说破嘴皮子，对方也不动摇，可见态度之坚决。 赵倩倩：“对。” 她要存钱，绝不妥协。 “算了算了，不喊外卖了。”沈念之放弃。 赵倩倩颇为无语，“你要是想吃，可以自己点。” 为什么非得拉着她拼单？ 沈念之解释，“一个人吃不了那么多。点不满金额有额外的配送费，划不来。” “你不是一晚上花光年终奖的人？怎么会舍不得几块钱配送费？”赵倩倩难以理解。 “这不一样。”沈念之振振有辞，“买的手机、电脑虽然贵，可是质量好，钱花的值。外卖配送费可以省，干嘛花冤枉钱？” 槽点太多，无处说起。 赵倩倩原以为，自己和沈念之都是月月光，观念应该差不多。然而聊起来她才发现，两人金钱观差别相当大。 如果是她，会毫不犹豫放弃最新款手机、电脑，然后多点几次外卖。 见赵倩倩一脸震惊，久久说不出话，沈念之笑容灿烂，略带得意地说，“最新款手机配最新款电脑，这才叫精致生活！” 赵倩倩，“……” 因为几块钱配送费舍不得点外卖，就这还精致生活？我读书少，你不要骗我。 赵倩倩无意与对方争执，露出尴尬而不失礼貌的微笑。 沈念之以为赵倩倩对精致生活心生向往，于是挽着赵倩倩胳膊，热情推荐，“最近有一款口红特别火，号称‘斩男色’！这几天店家搞活动，咱俩一块儿买吧？如果合买，一人只要出一半的钱，特别划算！” 赵倩倩身体明显一僵。 倒不是对口红心动，而是她突然记起，自己的工资到底花哪儿去了。 以前不记账，只知每个月薪水刚好够花。就好像东花一些，西花一些，钱就没了。至于具体花在哪儿，完全没印象。 瞧见沈念之，她蓦然记起——类似的场景上演过不止一次。 有时月初花钱较少，手里留下不少现金，沈念之找过来，嚷嚷着要跟她拼单、合买、凑优惠，她就答应了。 一会儿是护肤品，一会儿是名牌皮包，一会儿是靴子、连衣裙，她都记不清前前后后买了多少东西。 有时一个没留神，月初花钱较多，她说一句“没钱、等下个月发工资”，沈念之就心领神会，绝口不提合买的事。 一来二去，每个月都是恰好把薪水花光。既不负债，也留不下一分钱存款。 想明白后，赵倩倩，“……” 原来她之所以月光，还有沈念之的一份功劳？ 赵倩倩面色古怪，沈念之浑然不知，继续卖安利，“这是今年最火的一款口红，风靡万千少女！涂了它，撩弟无数不再是梦想！” “不了。”赵倩倩把胳膊抽出，嗓音微冷，“去年买的口红还没用完。” “囤着呗。”沈念之不以为意，“反正口红这种东西，买了总能派上用场，几个色系换着用不是挺好？” 第10页 赵倩倩：上次买裙你也这么说。结果一年过去了，新品一次没穿过，囤货囤到最后成了废品。 “我不买，你买吧。”赵倩倩态度坚决。 沈念之要是负担的起，就不用撺掇赵倩倩一起。 购物嘛，肯定是买的越多，优惠力度越大。要是只有自己，享受不到多少优惠，买完口红就买不了别的。 因此沈念之苦口婆心劝说，“你看看这颜色，多漂亮？真的不囤一只？” “别说我没提醒你，这款口红很火爆！估计今天晚上就会卖断货。到时候想买，就得多等半个月！” “现在下单，马上发货，隔天到手，不比望眼欲穿干等强多了？” 赵倩倩十分冷静，没被忽悠到失去理智，“就算卖断货，我也不会望眼欲穿，因为压根就不打算买。” 沈念之，“……” 她心说奇了怪了。往常稍微提两句，赵倩倩便会松口，答应跟她拼单，今天怎么鼓动来、鼓动去都不见动心？ 难道真的对口红无感？ 同一时间，赵倩倩看沈念之的眼神跟防贼没区别。 珍惜自己的血汗钱，保卫父母的养老钱，守住家庭的救命钱。这是底线，绝不退让！ 赵倩倩如临大敌，小心戒备。 沈念之缓和了下口吻，轻笑道，“你要是不喜欢口红，有套外国牌子的化妆品也不错。价格不贵，就五六百。” 赵倩倩，“……” 五六百还不贵？都顶的上她小半个月伙食费了！ 恰在这时，一名顾客上门。 赵倩倩仿佛见到了救星。她语速飞快，“我什么都不缺，你找别人吧。” 说完匆匆离去。 “哎——”沈念之还没来得及说话，人就跑没影。 沈念之纳闷不已，“赵倩倩今天是怎么了？一分钱不花，这可不像她。” ** 这天工作颇为繁忙，直到下班，赵倩倩才能喘口气。 不等沈念之过来堵人，她拎包就跑，头也不回。 出了公司大门，照例先去医院看望母亲。 刚进病房，汪妍就喜气洋洋嚷道，“倩倩，我有一个好消息要告诉你！” 赵倩倩很久没见母亲这么开心了。自从决定动手术，母亲眉宇间就带了抹说不出的忧愁，像是担心下一秒家里就会揭不开锅。 劝也劝不听，赌咒发誓说会存钱也没用，最后只能听之任之。 如今喜笑颜开，像是捡了钱。 赵倩倩问，“这是买彩票中了奖？” “差不多。”汪妍兴冲冲道，“今天医生给我做检查，我顺嘴问了问。你猜怎么着？他说如果医保卡里有钱，可以刷卡交费！” 赵倩倩怔住。 她下意识坐在病床边沿，“妈，到底怎么回事？你跟我详细说说。” 汪妍按捺住满心喜悦，“医生说，如果女性工作期间交满20年医保（部分地区25年），退休后能继续享受社会基本医疗保险待遇。” 赵倩倩点点头，“这个我知道，手术费之所以能减免，就是因为你有社保。” 汪妍：“那你知不知道，医保卡每个月有金额返还？” 赵倩倩愣住。呆愣片刻，她摇了摇头，“没听说过……” “医生说了，年轻人返还比例少一点，大概2%3%。像我这样的退休人员，每月能返4%5%！”汪妍笑得合不拢嘴。 “简单点来说，就是每个月医保卡里会打100多块钱。只要我不去药店、医院刷卡消费，这笔钱会一直累积下去。” “你知道的，这些事我都不懂，听人提起才反应过来。刚才我托医生查了查医保卡余额，发现里面有一万多呢！这下手术费不用愁了。” 医保卡里每个月有金额返还？赵倩倩一脸懵逼。 “医生还说，如果家庭经济比较困难，子女单位给交五险一金，子女能提取公积金，把费用补上。”汪妍长吁一口气，“听说不用动银行卡里的存款，我这心里头啊，一下子舒坦了。” 赵倩倩由一脸懵逼变成十脸懵逼。 恰在这时，云珞出声，“你母亲说的没错，这些钱都可以用来支付医药费。” “职工本人或直系亲属患有重大疾病，可以提取公积金。” “遇到突发事件，导致家庭大额资金支出（比如动手术），造成日常基本生活困难，这种情况下也可以申请提取。” 曾经被住院费逼哭、并认真考虑过自杀骗保的赵倩倩，“……” 她面无表情问云珞，“之前为什么不提醒我？” 云珞：“宿主没问。” 云珞：“存款加医保减免，足以支付手术费。” 云珞：“实际拥有多少资产，宿主应该是最清楚的，为什么要别人告诉你？” 最重要的是，初次见面不算愉快，她懒得多说。 赵倩倩泪流满面。 日子过的稀里糊涂的。本身到底拥有多少资产，她真的不清楚…… “今晚回去整理。”赵倩倩在心中默念。 得知医保卡里有一万多，汪妍高兴坏了。晚上盒饭里有俩荤菜，还加了只鸡腿！ 见母亲胃口大开，赵倩倩终于放下心。 汪妍用餐完毕，她帮忙收拾干净，然后才慢悠悠走回家。 ** 21：30，赵倩倩把自己拾掇干净，准时坐在书桌前。她准备好纸笔，接着掏出手机，搜索“如何梳理个人资产”。 第11页 毕竟是一本大学毕业，基本的自学能力还是有的。云珞教过后，她牢牢记住，“万事不懂问x度。” 浏览了几个链接，发现回答太复杂，她换了个关键词——“如何查询名下资产”。 结果还是不行。 正打算再换，云珞突兀出现，坐在桌边，“关键词换成‘个人资产负债表’。” 赵倩倩依言输入文字。 页面跳转，很快出现新的链接。 随便打开一个，就见表格把资产、负债清清楚楚罗列出来，她只需要按顺序填写。 作者有话要说： 来自作者的科普 Q：该买什么样的商业保险？ A：首先，先买医保，再买商业保险作为补充。 Q：如果要买，应该买什么样的商业保险？ A：最常用的有四种，分别是意外险、重疾险、医疗险、寿险。 ** 1、意外险，保障金额一般是年收入的5倍。按年交，交一年保障一年。 比如某宝的综合意外险，448元/年，意外伤亡身故、残疾赔付100万 2、重疾险，保障金额一般是年收入的5倍。 被保人患有如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等【重大疾病】，保险公司会进行赔付。 重疾险比较贵，分一年期、定期和终身。 一年期最便宜，但是如果患病，以后不一定能续保。 一般是选择定期，保到70岁。 终身太贵。 3、医疗险 小病靠社保，大病靠医疗，医疗险一般是用来覆盖超出社保部分的医疗费用。 比如某宝的长期医疗险，年轻、有社保，一年缴费260；年纪大、无社保，一年缴费5000。（也就是说，保费多少跟投保人年龄、身体状况、有无社保相关。） 4、寿险 在履约期内，如果被保人死亡或全残，保险公司按约定金额赔付。 依旧用某宝的定期寿险举例，年轻时每年缴纳575，保至60岁，在此期间死亡赔付100万。 这个险主要给家里的主要劳动力，防止顶梁柱出意外，一家人的正常生活无法维持。 【注1：要选纯消费型保险，分红、返还型保障不高，收益不好，基本是坑。】 【注2：优先给劳动力上保险√，优先给孩子上保险×。】 【注3：重疾险和寿险比较贵，看经济能力决定是否配置。所有保费加起来，不应超过家庭收入的10%。】 【注4：评论区有读者提醒，我专门查了下资料，发现我国保险法规定，连续购买寿险，2年后自杀可以理赔，特此更正。（仅长期寿险）】 ** 所谓保险，就是买了用不上，觉得浪费钱。一旦用上了，就会无比庆幸自己曾经购买。 另外，我不是给某宝打广告……恰好需要的产品它都有，所以拿它举例 ** 关于社保最低缴纳年度和退还比例，每个地区政策都不一样。 如果文中数据跟本地政策不符，不要觉得奇怪。 第6章 月光族6 “这一届网友太能干了！”一边叹息，赵倩倩一边下载表格填写。 仔细阅览表格，只见左侧“资产”，右侧“负债”。 资产分为现金资产、金融资产、实物资产。 现金资产又分为“现金”、“活期存款”、“定期存款”、“银行理财”、“货币基金”、“应收借款”。 金融资产分为“股票”、“基金”、“债券”、“期货”、“保险”、“公积金”、“P2P”。 实物资产分为“自住房产”、“投资性房产”、“汽车”、“黄金”、“珠宝”、“收藏品”、“其他”。 看着看着，赵倩倩默默在心中流下贫穷的泪水。 云珞指导宿主填表格，“现金填上，保险、公积金填上，这样就行了。” 赵倩倩拿起笔，又搁下，“我不知道医保卡、公积金里有多少钱。” 云珞：“打开人力资源和社会保障局、住房公积金网上服务厅，数据都能查。” 赵倩倩依言打开，发现用户名输入身份证，显示存在用户，但密码错误。 她看向万能的系统，表情颇为无助。 云珞：“点击‘忘记密码’，重新设置。” 赵倩倩依言行动。 折腾了足足有十多分钟，终于登陆成功。 查询医保卡，赵倩倩惊讶地发现，卡里有近三千。 云珞告诉宿主，“医保卡可用于门诊看病付钱，也能在定点药店买药、买医疗器械。” “本人购买商业保险、意外伤害险，也能刷卡支付。” “有些地区政策宽松，还能去健身馆刷卡消费。” 赵倩倩惊叹不已。 规规矩矩在资产负债表里填写好数字，接着查询公积金，发现余额一万六。 什么叫坐拥宝山不自知？这就是了。 回想起前两天自己狼狈的模样，赵倩倩情不自禁捂住脸——往事不堪回首，太不堪了！ 云珞进行科普，“大部分人都以为，住房公积金只能用来贷款买房。事实上，现在的政策很人性化。” “住房公积金可以用于购房、建造、翻建、大修住房、租房。” “如果是纳入低保或特困范围的缴纳住房公积金的职工，还可以提取公积使用。如果需要资金治疗重大疾病，也可以提取住房公积金。” 第12页 说着，她瞥了宿主一眼，“你的母亲就属于治疗重大疾病。” 至此，赵倩倩深刻理解学习理财的必要性。如果不懂、不会，兜里有钱都不知道怎么用，明明可以享受的福利也享受不了。 记录好“现金”、“保险”、“公积金”，她看着实物资产讷讷问，“我有好些没用过的背包、衣裙、护肤品，能不能记在实物资产的‘其他’里？” 云珞看着宿主，没吭声。 “资产太少了，看着好可怜……”赵倩倩越说，声音越低。 云珞：“我从来没听说过，这些东西能算实物资产。” 赵倩倩老脸一红，咬着唇不敢说话。 “不过，”云珞话锋一转，“在二手市场转手，倒是能变现计入现金资产。” 赵倩倩大喜，“能转手吗？！！好些都是新的，我基本没用过！” 云珞提醒，“护肤品有保质期，你确定还在保质期内吗？” 赵倩倩嘴唇动了动，连句保证都说不出口。事实上，东西分别是什么时候买的，她已经记不清了。 云珞：“你没有负债，负债栏不用写。计算现有资产，填完表格，标上时间保存。” “然后……”她看了眼宿主，神色复杂，“收拾衣柜，把不需要的物品全部整理出来。” “好！”赵倩倩忙不迭应下。 现金、保险、住房公积金，所有资产加起来，满打满算一万九。 赵倩倩热泪盈眶，“感谢公司帮交社保，助力职员存钱！” 云珞撇过脸，简直没眼看。 标上时间，将表格保存，接着赵倩倩站起身，翻箱倒柜寻找闲置品。 不整理不知道，一整理吓一跳。 赵倩倩猛然发觉，买了没用或只用过一两回的物品太多了！ 每次沈念之一说“这款面霜评价特别好”、“这条裙子超好看”、“这包是今年流行款”，她就着了魔似的拼单合买。 买回来其实不太用，大部分时间被闲置。 有的护肤品随手放在架子上，放着放着就忘记了，结果过了保质期。 看着被翻出来的零零碎碎一大堆，赵倩倩心脏阵阵抽疼，这可都是钱啊！ 云珞适时出声，“以后引以为戒，同样的错误不要犯第二遍。” 赵倩倩苦笑，“教训一次就够了。” 将物品分门别类整理好，过期不能用的扔掉，留下常用的那些，其余都挂二手市场，以原价的二折、三折出售。 等把所有事忙完，已经是22：45。 差不多到了睡觉时间，赵倩倩没急着上床，反而掏出小本本，目光里满含期待，“我看了好几篇文章，有些问题想问你。” 云珞心里清楚，宿主是真的想上进。 今天中午吃饭的时候，她一边吃饭，一边捧着手机浏览网页，抓紧每分每秒阅读。 既然宿主好学，她愿意解答，“你问吧。” 赵倩倩眼睛一亮，翻开小本本，找到先前做好的记录，“第一个问题，为什么有些理财法则里说，家庭收入的40%用于房贷及其他方面的投资。有些法则建议，房贷支出不超过三分之一？” 云珞：“首先你要明白一个道理，负债越少，人越轻松。” 赵倩倩想了想，点点头，“是这样没错。” 云珞看宿主能理解，接着说，“其次每个人收入不一样。法则里给出的是大众比例，并不适用于个体。” 赵倩倩眸中浮现出若有所悟之色，“比如我月薪四五千，三成是12001500。我妈退休工资两三千，40%是8001200。支出比例高了，但实际支出金额更低。” 云珞颔首：“所以通用型理财方案可以作为参考。具体到个人，需要根据自身情况进行调整。” “难怪！”赵倩倩恍然大悟，“同样是理财三分法，有人把工资分成三部分，一份交房租，一份生活费，一份储蓄。有人一份生活费，一份储蓄，一份作为梦想基金，年底圆梦。” 云珞：“住在家里，没有房租支出，是比别人省钱。” “你这么说我就懂了。”赵倩倩在问题一后面打个勾，然后看向问题二，“有一种存钱技巧叫做‘12单定存储蓄’。” “操作是，每月提取工资的20%或30%，做一个定期存款。坚持十二个月，次年每个月都有一笔定期存款到期。” “我想问的是，存在货币基金里不是更方便？为什么要专门定存？” 云珞：“因为近几年货币基金才兴起，以前人们不知道有这产品。” 赵倩倩，“……” 答案竟然如此质朴？太出乎她的意料。 云珞：“货币基金同时拥有活期存款的高流动性和定期存款的高收益。” “通常情况下，它安全、灵活、收益稳定。” “虽说基金协议里并不保障本金安全，但事实上，由于基金性质，货币基金极少发生本金亏损，一般被当作现金等价物。” 赵倩倩跟系统确认，“也就是说，用货币基金代替现金是完全没问题的？” 云珞：“是。” “那就与时俱进，抛开12单定存储蓄好了。”赵倩倩一边嘟囔，一边想用笔将笔记划掉。 “12单定存储蓄也不是毫无优点。”云珞冷不丁开口。 赵倩倩，“比如？” 第13页 云珞：“有人管不住手，热衷消费。把钱放货币基金里，还是忍不住花出去。可存了定期，很少有人把钱取出来。” “因为定期存款提前支取，利息按活期计算。” “为了避免利息损失，持有者不得不忍耐，压制购物欲。” “原来如此。”赵倩倩顿时明了。 云珞问，“还有其他问题吗？” 赵倩倩捧着小本本，“暂时没有了。” 云珞：“关灯，睡觉。明天早起，继续保持良好的作息。” “遵命！”赵倩倩非常听话。她乖乖钻进被窝，没多久便进入梦乡。 ** 下定决心学理财后，生活肉眼可见地在变好。 母亲动完手术，没有为了省钱急着出院，而是安安心心休养。 每天下班，赵倩倩先去医院探望，随后回家看书学理财。 因为不出门，不逛街，开销明显缩减。除了伙食费、车费，没有其他支出。 最让她惊喜的是，护肤品、衣裙、拎包陆续卖出，银行卡里居然多出一万块钱存款！ 一边感慨，“过去到底浪费了多少钱……” 一边庆幸，还好卖出及时，多少能回点血。 货款到账后，赵倩倩把手头现金存入货币基金。每天早上醒来，第一件事就是查看账户余额。 看着多出的几毛钱收益，心中雀跃不已，早上起床都比从前快多了！ 另外—— 午餐时间，赵倩倩左手拿面包，右手拿手机，边吃边看。 同事见了十分诧异，“没点外卖？” 赵倩倩正色道，“外卖太贵，吃面包划算。昨晚下班，回家路上买的，买一送一，特别划算！” 同事看了赵倩倩好几眼，像是不认识这个人一般，“你不是向来有钱尽情花？居然说外卖太贵，面包便宜，所以改吃面包？” 赵倩倩叹息，用新学的理财界名言回答，“那时我还年轻，不知道所有命运馈赠的礼物，早已在暗中标好了价格。” 同事莫名欣慰。 往常赵倩倩花钱如流水，隐隐以月光为荣。话不投机半句多，她懒得劝。如今见这姑娘真心实意想要改变，她便提点了几句，“毕业后也就前面两年能过得轻松些，以后谈恋爱、结婚、养娃、赡养父母，花钱的地方太多了！不省着点，钱从哪来？咱们都是普通人，家里没矿，只能靠自己。” “可不是么？”赵倩倩心有戚戚，只恨自己觉醒太晚。 作者有话要说： 精选评论 #本文又名“大家来找钱”，“我在晋江学理财”# #作话集日月之灵气，天地之精华，所有读者齐心协力，比正文长点怎么了（理直气壮）# #每天只要一毛钱就能在晋江学习理财知识，还有超长干货作话增值服务，划算# #这文太感人了，女主是为了2020全面小康不懈奋斗啊# ** 读者科普A： 跨省治病提前去当地办理异地就医之后也是可以直接在医院报销的，大病的话【比如白血病】，无商保只有居保，异地医院报了以后拿着缴费单回当地医保局还能再报一定比例 【作者没跨省治疗过，这方面不清楚，有需要的可以参考下】 ** 读者科普B： 医疗险一般有一个免赔额（就是花费如果在这个范围内是不赔的，比如免赔额一万，你花了九千，就不赔，花超过一万的部分就开始赔了）。但是如果你今年交了没病不需要赔，钱不会退回给你。而且年轻时候买便宜，年纪越大价格会越来越高 商业险是对医保的补充，所以医保一定要买，商业险在自己承受的范围内适当配置。 【作者：这就是所谓的消费型保险，交了没病不需要赔，钱不会退回。】 ** 读者科普C： 医保报销是看你哪里参保的，再根据辖区内在辖区，市内外，省内外以及是否有转诊，不同因素组合起来最终决定报销比例。 比如你在社区或乡镇这样的一级卫生院报销，比例最高。到市外或省外未经转诊，报销比例最低。 同时职工医保和城乡医保又不同。但是不用担心，困难家庭交城乡医保的进行医保报销后剩余部分还可以进行大病保险和医疗救助。 ** 读者科普D： 我国保险法规定，连续购买寿险，2年后自杀可以理赔。（仅长期寿险） 法学家说一方面两年后自杀，说明生活实在过不去，所以给予补偿。 另一方面过了2年，基本上困难就没那么迫切，大部分人不会想死。 【作者：我很震惊，但是查了法律，竟然是真的。】 ** 这篇文写起来太难了……好多政策、资料需要查，还得写的让大部分人看明白。 有些读者亲身经历过，了解的比一般人清楚，我也会把评论内容搬到作话 【有些表述不同，但意思相同。还是摘抄一遍，就当巩固复习】 【理财相关内容来源于网络资料】 第7章 月光族7 值得庆幸的是，醒悟的虽然晚，学的却很快。 晚上，赵倩倩去过医院后回到家，从冰箱里取出汤圆开始煮。 越是广泛阅读，她越是发现人民的智慧是无穷的。 第14页 比如省钱技巧，只有想不到，没有广大人民办不到。 水饺、汤圆、挂面，煮一煮就能吃。 买个多功能电饭煲，晚上临睡前放点红豆、米、水，第二天就有热腾腾的红豆粥当早餐。 速冻馒头微波2分钟，营养又管饱。配上风味辣椒酱，便宜又好吃！ 还有万能的方便面。 可以加鸡蛋煮。 可以加蔬菜、加虾仁、加肥牛卷、肥羊卷、肉丸。 不通厨艺就没办法自己下厨？不存在的。能把水煮开，会用微波炉，就能自己做饭！ 赵倩倩看文章的时候还在想，方便面里有防腐剂，常吃会不会对健康有影响。 还没思考出头绪，就见文章里写，“如果担心安全问题，可以把方便面替换成挂面。” 赵倩倩快给这一届网友跪下了。 怎么那么会省钱！ 理财新丁如饥似渴地学习，结果才几天功夫，成效显著，每日用在吃上面的钱大幅缩减。 锅里的水煮开，赵倩倩将汤圆放了进去。 恰在这时，手机铃声响起。 赵倩倩扫了眼来电显示，同意通话。 电话一接通，梁燕火急火燎地问，“倩倩，前几天度蜜月，手机一直关机。刚刚打开，发现你给我打过电话，没出什么事吧？！” “没事，不小心按错了电话。”赵倩倩镇定回道。 成年人了，不相互添麻烦是最基本的礼仪。 要是此刻母亲急需金钱做手术，她豁出老脸也会向好友求援。可现在事情已经解决，她提都不想提。 “没事就好。”电话那头，梁燕当即松了口气。 赵倩倩不着痕迹转移话题，“不是说度蜜月期间拒绝外人打扰，全程保持关机状态？怎么才过一星期就开机了？” 梁燕苦笑，“本来打算痛痛快快玩半个月，可是想想房贷，再想想车贷，两人都怕了。” “再说，公司有事找不到人，会对员工客气吗？我们刚结婚，总不能双双失业。” “最后两人一合计，一起开机，跟外界保持联系。” 成年人的生活里没有容易二字。赵倩倩从未如此清醒地意识到。 哪怕度蜜月，也有人放心不下工作。 “你没事就行，不打扰了。”赵倩倩是个单身月光族，哪里懂她的烦恼？梁燕自觉失态，急着挂电话。 赵倩倩想要说点安慰的话，可想来想去，都不知道说什么好。 钱不是问题，问题是没钱。 要是家里一套自住房、两套投资性房产，并且没有贷款，谁还管公司不公司！ 赵倩倩憋了半天，憋出一句，“别把自己逼得太紧。” 梁燕苦笑一声，挂断电话。 赵倩倩瞧着刚煮好的汤圆，忽然发现自己没资格说别人，大家各有各的难处…… ** 饭后，忙完琐事已经是晚上九点半。 赵倩倩放好纸笔，拿起手机，勤奋好学的像是明年要参加高考。 云珞歪头打量，冷不丁问，“学了几天，有什么成果？” 这话明显带着考校的意味。 赵倩倩精神一振。 为了证明自己没有偷懒，她认真表示，“我重点研究了现行的医疗保险制度！” “说说看。”云珞好整以暇。 赵倩倩把自己知道的通通说出来，“一共有四种，分别是公费医疗、城镇职工基本医疗保险、城镇居民基本医疗保险、新型农村合作医疗。” “公费医疗，公务员专享，保障范围大，报销比例高。不过目前正在逐步取消这项制度，公费医疗人员开始被纳入医保。” “城镇职工基本医疗保险，也就是俗称的‘医保’，主要针对城镇职工及退休人员。保险按月缴纳，由用人单位和职工个人共同承担。它有最低缴费年限要求，男性缴纳25年、女性缴纳20年（部分地区男30年、女25年），退休后不再缴费也能享受基本医疗保险待遇。” “城镇居民基本医疗保险，也叫做‘居民医疗’，主要保障三类人。第一类，未参加城镇职工基本医疗保险或未参加公费医疗、达到退休年龄的老人（老年居民）。第二类，学生儿童群体（未成年居民）。第三类，未参加城镇职工基本医疗保险或公费医疗的无业人员（其他非从业的城镇成年居民）。缴费方式以个人缴费为主、财政补助为辅。另外每年必须按时缴费，不缴费不享受待遇。” “新型农村合作医疗，简称‘新农合’，适用于农村居民。缴费低，保障水平也低。” “从报销比例来看，公费医疗报销80%95%，医保报销75%85%，居民医疗报销55%65%，新农合55%65%。” 云珞有些意外，“看来下了一番功夫。” 赵倩倩：“吃一堑长一智，人不能在同一个地方摔倒两次。” “除了现行的医疗保险制度，还有呢？”云珞追问。 “还有理财方面的小知识。”赵倩倩掰着手指头细数，“比如不管什么时候，都要留36个月生活费。” “比如72法则，本金增长一倍所需时间=72/年报酬率。” “比如科学理财最根本的方法就是开源节流。如果收入只有两三千，不管怎么节省，储蓄都高不了，必须想办法换工作，提高收入。如果收入七八千，月花六七千，每月存款只有一千，这样也不行。必须两手一起抓，存款才能增长的快。” 第15页 “风险和收益成正比。理财产品收益越高，风险越大。” …… 赵倩倩说了很多，证明这段时间的努力没有白费。 云珞：“看样子入门了。” 得到肯定，赵倩倩情不自禁露出一抹喜色。 却听系统继续道，“那我考考你。” “你问。”赵倩倩神情肃穆，严阵以待。 “可以选择的产品有三种，分别是五年电子式储蓄国债，年化利率4.2%；银行定期理财，投资期限365天，年化利率4%；货币基金，年化利率2%。如果是你，你会怎么选？”云珞抛出问题。 赵倩倩沉吟片刻，自信给出答案，“当然是选电子式储蓄国债！电子式储蓄国债由国家发行，收益安全稳定，每年付息，没道理不选它！” “完了？”云珞问。 见西装小人面无表情，赵倩倩莫名有些发虚。她小声问，“难道不对？可电子式国债收益最高，也最安全呀！” “只关注收益，不考虑流动性，这是新手最容易犯的错。”云珞沉声道，“做决定前，你应该先问我，这笔钱什么时候要用？” ……还有这说法？赵倩倩呆住。 云珞接着说，“如果半年内要用，只能选货币基金。” “因为电子式国债提前支取，需要支付本金的0.1%作为手续费，并按持有时间分档计息。持有不满六个月，不记付计息。另外还要扣手续费，本金反而会变少。” “而银行定期理财，不到约定时间无法取出，所以排除这个选项。” 赵倩倩：“……那什么时候选电子式国债？” 云珞告诉她，“国债按档计息，满6个月不满24个月，按票面利率计息并扣除180天利息；满24个月不满36个月，按票面利率计息并扣除90天利息；满36个月不满60个月，按票面利率计息并扣除60天利息。” “也就是说，第一年内支取，选货币基金。第365天支取，选银行定期理财。” “第二年，即便提前支取要扣利息、要交手续费，国债的收益依然高过货币基金。第730天支取，选银行定期理财。” “第三年，结论不变。” “第四年、第五年，比起银行定期理财，国债收益更高，流动性更好，完胜。” “考虑到银行高收益理财产品有五万、十万、二十万的门槛，如果资金较少，希望有更高的灵活性，可以从一开始去除这个选项。” “要是资金随时要用，哪怕国债收益更高，依然选择货币基金，放弃国债。” “方案没有对错，只有适不适合自己。” 赵倩倩无话可说。 “太难了。”半晌，她垂头丧气，表情颇为苦闷。 云珞：“理财跟健身很像，坚持才有好结果。” “的确，比起以前一问三不知的状态，现在看问题清楚许多。”赵倩倩振作起来，“学比不学要好。慢慢来，总有一天能灵活运用理财知识！” ** 手术后一周，汪妍声称自己好的差不多了，坚决不肯再住院。 问过医生，确定恢复情况良好，赵倩倩帮她办出院手续。 “医生说，一个月后到医院复查。”汪妍若无其事提起，“之后每半年复诊一次，不复发就没事了。” “那就好。”赵倩倩安心许多。 汪妍旧事重提，“等我身体好了，就去当保洁。一个月两千五，双休，工作轻松，没有比这更合适的工作了！” “你怎么又说这话？”赵倩倩气急，“医药费不是刷的医保卡？存款一分钱没动！” “你老大不小了，是时候着手准备嫁妆。”汪妍算给女儿听，“你的工资只够你一个人花。我这每月固定支出两千，如果找份工作，一个月存三千，一年就是三万六。存个三年，嫁妆钱不就有了？” “退休工资低，每年存不下多少钱。趁现在年轻，我再干几年，多攒点。省的你将来嫁妆不丰，嫁了人被婆家看轻。” 作者有话要说： #这是篇金融科普文# #放飞自我作品# #比起小说也许更像学术论文# #别问为什么，问就是作者疯了（我说过，写这篇文是为了回馈粉丝，怎么顺手怎么来）# #不要急着理财，看完全文再规划# ** 关于商业保险 【商业保险很复杂，一般人搞不明白】 【如果想配置，买最基础的就好】 【医疗险、意外险优先配置，价格也不贵，一年几百。重疾险、寿险酌情配置】 ** 关于货币基金 货币基金是开放式基金的一种，主要投资于债券、央行票据、回购等安全性极高的短期金融品种，又被称为“准储蓄产品”。 【市场上最著名的余额宝就属于这类产品】 【正常情况下是T+1模式，今天赎回，下一个工作日到账。为了揽储（=吸引更多闲散资金），有些产品会提供T+0服务。比如提现低于一万，今天赎回，今天到账。（赎回、到账间隔五分钟）】 【Q：是否绝对安全？ A：资本市场上，没有绝对的说法，银行会倒闭，五十万以上存款不包赔。货币基金风险与银行理财产品相当，都是低风险。】 【我国居民普遍喜欢购买绝对安全的理财产品，但是近几年，保本产品逐渐退出历史舞台，其他产品不许保本、保收益（写了算违规，要罚款），不许写预期收益，只能标注“业绩比较基准”。这是大趋势，必须适应，适应不了的以后只能存定期……】 第16页 【恰好评论区有读者问起，顺便科普】 ** 本章数据为了方便计算，进行过微调。 5年电子式国债年利率4.27%；银行一年定期理财4.2%，20万起售（银行不同，规定不同）；货币基金2%2.8% 第8章 月光族8 “妈，别忙活了，我自己会存钱。”赵倩倩扶额，“你刚做完手术，就安心待在家里好好休养。” 汪妍暗道：靠你存钱，岂不是这辈子都存不够嫁妆、结不了婚！ 不过这话只在心里想想，没有说出来。她含糊道，“两个人一起，攒钱速度更快。” 赵倩倩想要再劝，汪妍直接打断，“倩倩，妈年纪大了。就算咬牙坚持，也撑不了几年。你现在不让我去，等再过几年，妈想帮你也帮不了！” “听妈一句劝，这世道，钱就是一个人的胆，有钱才有十足的底气。” “退休后出去工作不算苦，要用钱的时候钱不够，那才是真的苦！” 都说三年一代沟，五年一鸿沟，十年一天堑。父母和子女观念不同，认知上大概隔了个银河系…… 往常，汪妍闭口不提，以免母女俩吵架、起冲突。可是这些日子躺在病床上，她想了又想，总觉得不放心。 有她在，女儿月光不用担心，反正出了事可以向她求援。可要是哪天她不在了呢？女儿怎么办？ 越是琢磨，汪妍越是心慌，越是放不下。 思忖半天，她能想到的唯一办法便是给女儿多留点钱。 钱不是万能的，但钱能解决人生中绝大部分苦恼。因此汪妍不顾女儿反对，坚定表明态度。 “妈，我知道钱很重要。事实上，最近我已经开始存钱。”赵倩倩放缓口吻，跟她商量，“我不反对你出去工作，不过你别着急，先在家里把身体养好行吗？” “要是劳累过度，又得住医院，赚的钱还不够付医药费呢，你说是吧？” “存钱？你？”汪妍心说，就算要哄她，也不能用这么不靠谱的理由啊！ “对。”既然提起，赵倩倩索性把话挑明，“医保卡三千，公积金账户一万六，货……现金一万二，我手上有钱。” 她本想说货币基金，怕母亲年纪大了，听不明白那是什么，于是直接用“现金”代替。 汪妍瞪大眼睛，“那么多啊？” “这回你昏倒住医院，真把我吓到了。”赵倩倩叹了口气，“这几天我一个人在家，要么煮汤圆，要么啃面包，特别节约。” “那你说说看，从我住院到出院，这段时间你一共花了多少钱？”汪妍半信半疑。 赵倩倩不假思索，“从住院到出院正好十天，一共花了350。” “你怎么也不想一想，张口就来？”汪妍怀疑数据造假，但是没有证据。 “那是因为每天记账。”赵倩倩正色道，“我不仅把每一笔开销记下，还会计算日支出、周支出、月支出。” “昨晚上刚算过，所以记得很清楚。” 汪妍望着女儿愣愣出神。 清楚名下每一笔资产，随口就能报出月支出……她真的跟从前不一样了…… 汪妍十分欣慰——其实她也不想勉强自己，抱病上班。之所以咬牙做出决定，不过是因为心里着急，在家待不住。 听说女儿懂事了、知道存钱了，她顿时心里一松。 再想想，确实身体要紧，不用急那一两个月，便答应下来，“出院后，我先在家里休息两个月，之后再出去工作。” “好。”赵倩倩眉宇舒展。 意见达成一致，母女俩互望一眼，齐齐笑了起来。 ** 好不容易说服母亲留在家里休息，赵倩倩心情不错，不管见谁都是面带笑意。 刚送走一位顾客，转过身，见沈念之正向她走来，赵倩倩瞬间收敛笑意。 前后差别太大，让人无法忽视。 沈念之腹诽，自己究竟做什么了？怎么这么不受待见？ 赵倩倩想要远离，不料沈念之箭步上前，抢先拦住她的去路。 “咱们好久没聊天了，怎么一见我就跑？”沈念之语气熟稔。 赵倩倩：看到你，我下意识想捂住钱包。 “什么事？”她神色如常，一副公事公办的模样。 沈念之看着就来气，嘴上却说，“我瞧你最近对我爱答不理的，心想自己是不是做错了事。如果不小心得罪了你，我给你道个歉，你就别生气了。” “你没有得罪我，只是最近家里出了点事，心情不太好。”赵倩倩轻描淡写敷衍过去。 沈念之姑且信了。 下一秒，她笑容灿烂，亲热地挽着赵倩倩，“我教你一招，心情不好的时候，一定要买买买，尽情购物！” “钱花出去，心爱的宝贝到手，整个人都精神许多。” “对了，最近有款挎包1200，打折后1050，要不要入手？” 不等赵倩倩回答，她便又道，“包治百病，这话可不是骗人的！” “我推荐你买的那款挎包特别好看，背起来又优雅又高贵，显得整个人特别有气质。” “错过这次活动，你一定会后悔！” 赵倩倩本来不想把关系弄僵，但是眼角余光扫到毫无自觉的某人，她又不得不把话挑明，表明态度，“沈念之，前不久我家里刚出过事。因为手头不便，甚至开口问你借钱。你怎么好意思这时候唆使我买口红、买挎包？” 第17页 沈念之蓦然僵住，她终于反应过来自己为什么被嫌弃。 往常赵倩倩说一句“这个月工资快花光了”，她便分外识趣，不再往跟前凑。 这次赵倩倩说家里出事，可每天按时上下班，表现与平常并无不同，她便没放在心上。谁知一时不慎，惹恼了对方。 “我也是关心你。”沈念之心念数转，强行挽尊，“我怕你郁结于心憋出病。” 赵倩倩：就算真的心情不好，她也不想通过购物的方式发泄。 心思微动，下一秒她垮下脸，露出懊恼之色，“抱歉，我不是故意朝你发脾气……” “其实家里出事后，我找人借了一大笔钱，好不容易渡过难关。” “以后得多多攒钱，尽快把欠债还上，想潇洒也潇洒不起来。” 说到最后，赵倩倩表情落寞。 原来平日里都是在强颜欢笑，她说赵倩倩怎么平白无故转了性子！ 沈念之恍然大悟。 “原来是这样，都怪我不了解情况瞎出主意。”她嘘寒问暖，关切询问，“你还好吗？需不需要帮忙？” “我没什么事。”赵倩倩恰到好处地露出疲倦的笑意。 沈念之越发相信欠债的说法。 她又问了几句，接着随便找了个借口离开。 “这下应该再也不会来找我了。”赵倩倩如释重负。 云珞冷不丁开口，“猪朋狗友也是理财道路上的阻碍。” 赵倩倩逐渐习惯系统突然说话，此刻镇定自若，在心中回答，“所以我干净利落地把她甩开了。” 学习理财后，她才明白过去的生活方式是多么危险。一旦意外发生，完全没有办法应对。 而沈念之……比起以前的她还不如！ 赵倩倩好歹家在本地，跟母亲一起住，沈念之是外地人，目前在公司附近租房住。一旦出现意外或被公司辞退，她连下个月房租都付不起！ “就这样还要买包、买裙、买护肤品，过精致穷生活，胆子真大。”理财新秀赵倩倩不敢苟同。 云珞提醒宿主，“以前大家也这么看你。” 赵倩倩，“……” “以前的事就别提了。”她面色一肃，郑重道，“我已经洗心革面，重新做人。” 云珞：“等到日子过不下去，沈念之也会（被迫）洗心革面。” 月薪四千没办法长期维持月薪一万的生活，这是道简单的数学题。 过来人赵倩倩发自内心地感慨，“可那时就太晚了。” 她倒不是同情沈念之，而是物伤其类，想到曾经被逼入绝境的自己。 云珞：“理财意识觉醒这种事只能靠自己，别人帮不上忙。” ** 许多人自嘲，“懂得了很多道理，却依然过不好这一生。” 在云珞看来，这其中最大的问题是懂了却没有做到。 不过宿主赵倩倩没有这个问题。 她虽然起步晚，起点低，可韧劲十足。一旦下定决心去做，便认认真真，一丝不苟。 让她记账，她便随身携带小本本。每天晚上汇总、分析，没完成工作前绝不睡觉。 让她攒钱，她便数月如一日地坚持。每个月固定开支800，上下浮动不会超过100。偶尔遇上特殊情况，比如同事婚丧嫁娶，人情往来，才会额外支出两三百。 让她看书学理财，她便时时拿着手机，如饥似渴地阅读。翻完网页，又自发搜索“理财经典书单”，买了电子书翻看，拓展知识面。 不知不觉，一年过去了。 年末，年终奖到账。赵倩倩看也不看，直接全额买入货币基金。 云珞提醒，“查下货币基金总额。” 赵倩倩微怔，依言掏出手机查看。进入页面，只见账户余额显示52137.32。 她瞪大眼睛，不敢置信。 然而不管是揉眼睛，还是翻来覆去查看，数字始终没变。 赵倩倩惊地站起身，“有了五万存款？！我？就一年时间？” 云珞突然出现，坐在宿主肩头露出一抹浅笑，“道阻且长，行则将至，恭喜。” 赵倩倩手指哆嗦，话说不连贯，心脏砰砰直跳。 云珞提醒，“医保卡里四千，公积金账户两万三。所有资金加起来，总共七万九。” 赵倩倩幸福的简直想晕过去！ 她连连感叹，“难怪我妈喜欢存钱，有存款的感觉太好了。” 作者有话要说： 【经读者提醒，我看了下，银行理财产品“预期收益”都不让提了，现在叫“业绩比较基准”】 ** 读者科普A： 有的地区，不跨省都得办理异地治疗。比如去省会杭州看病，去年之前得办手续，不然就得垫付。 如果遇上事，除了万事不懂问x度（x度不全面，有的时效性不强），还可以拨打市长热线。 那属于综合型，哪怕不知道，也得给个有关部门电话，然后一轮轮询问就行。 ** 读者科普B： 如果生了大病，家庭实在困难，可以找居住地办事处、社区申请临时救助，根据情况会有几百至几千补助。 【这个是真的，我确定。不过如果不是读者提醒，我也没想起来……】 ** 精选评论 #余额宝刚火起来的时候，流行一句话，“叫醒我的不是闹钟，而是余额宝的收益”#